Cuentas de ahorro en Colombia: sencillas y seguras

Las cuentas de ahorro en Colombia son productos financieros básicos ofrecidos por bancos y cooperativas, diseñados para guardar dinero de manera segura, con la posibilidad de realizar depósitos y retiros en cualquier momento.

También puede leer: Factores que debes evaluar antes de endeudarte

Recientemente, hemos escuchado que se ha activado una ‘guerra de tasas’ por generar intereses sobre el saldo depositado, aunque es importante saber que estos pueden ser más bajos en comparación con otros productos de inversión.

En Colombia, en 2024, las cuentas de ahorro han evolucionado para ofrecer características adicionales como:

• Exoneración de costos: Algunas cuentas eliminan costos de manejo si cumples con ciertas condiciones, como mantener un saldo mínimo o realizar un número determinado de transacciones.

• Cuentas digitales: Varios bancos ofrecen cuentas 100% digitales que se abren y gestionan desde el celular sin necesidad de ir a una sucursal. Estas cuentas suelen ofrecer tasas de interés competitivas y mayores beneficios en cuanto a costos.

• Intereses: Ahora en comparación a años anteriores, las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés muy atractivas y son ideales para quienes desean tener liquidez inmediata.

Además, es importante saber que existe un mecanismo que brinda tranquilidad: el Seguro de Depósitos de Fogafín , que asegura hasta $50 millones en su cuenta de ahorros, cuenta corriente, CDT o billeteras digitales, en caso de que la entidad en la que usted tiene su producto sea liquidada o entre en una crisis financiera.

Este seguro se activa automáticamente al abrir una cuenta en una entidad inscrita en Fogafín, convirtiéndolo así en un beneficio gratuito. Por eso es muy importante que verifique si su entidad está regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia, ya que ahorrar en lugares no regulados, en la ‘natillera’ o en casa representa un riesgo innecesario.

¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro en Colombia?

Aunque la ‘guerra de tasas’ se ha desatado en Colombia este 2024, es muy importante que las personas sepan que estas rentabilidades, por encima del 10 % efectivo anual (E.A.), pueden no ser permanentes y, de hecho, ante la baja de tasas de interés del Banco de la República, es probable que puedan ser modificadas también posteriormente, según las políticas de cada entidad.

Sin embargo, todavía es un buen momento par aprovechar las altas tasas que tienen algunas entidades y que reunimos aquí en La Profe Calle, centrándonos en la alta rentabilidad que ofrecen y con datos vigentes a septiembre de 2024.

Cuentas de ahorro de alta rentabilidad en Colombia

1. Rappipay

A septiembre, es la entidad en Colombia que ofrece la rentabilidad más alta con un 14 % E.A. Es decir, que si ahorra $3 millones en un año, sin sacar el dinero de su cuenta, podría recibir $420.000 en intereses.

No obstante hay algunos requisitos para esto y es que solo está disponible la alta rentabilidad si marca la cuenta como exenta del impuesto del 4×1.000 (recuerde que cada persona en Colombia puede tener solo una bajo esta modalidad). Si no, su dinero rentará entre 1% y 10%, de acuerdo con las condiciones que tenga.

2. Nu

El neobanco fundado por el paisa David Vélez ofrece una cuenta de ahorros con rentabilidad de 13 % E.A. en sus ‘cajitas’ que funcionan como bolsillos para guardar el dinero sin permanencias mínimas o plazos, lo que quiere decir que su capital estará disponible siempre que lo requiera.

No obstante, debe hacer el traslado de su saldo en la app de Nu a las ‘cajitas’ para ver esta alta rentabilidad desde el primer peso. Así, sí ahorra $1 millón podría ganar hasta $130.000 adicionales en un año, además del interés compuesto que genera el ahorro.

De igual modo, no cobra por transferencias a otros bancos.

3. Lulo Bank

El banco digital del Grupo Gilinski también ofrece una rentabilidad de 13% E.A. para el dinero depositado en los bolsillos de su cuenta de ahorro. Pero si deja su saldo quieto sin trasladarlo a los bolsillos, el rendimiento que se queda en la cuenta es de 8 % E.A.

En otros beneficios alternos a la cuenta, Lulo Bank ofrece 0,5% de devolución o ‘cashback’ en todas las compras con la tarjeta débito y devoluciones del 3% por compras en algunos restaurantes seleccionados los días martes y jueves.

4. Ualá

Esta compañía argentina tiene una cuenta de ahorros con rentabilidad de 13 % para los depósitos de bajo monto, es decir montos menores a $9,9 millones. Los rendimientos, al igual que en Nu, se pueden ver diariamente, mientras que en otras entidades el abono es mensual.

Su tarjeta es gratuita, no tiene cuota de manejo y se puede recargar a través de PSE o en puntos Efecty. Ualá tiene retiros gratuitos de efectivo en los cajeros que acepten Mastercard y descuentos en algunos comercios seleccionados.

5. Pibank

Pibank es la cuenta digital del Banco Pichincha y también ofrece una rentabilidad del 13 % E.A. Sin embargo, diferente a las otras entidades de esta lista, no ofrece una tarjeta débito ni la plataforma permite realizar retiros en efectivo en cajeros, solo mediante transferencias, por lo que es ideal si piensa dejar su dinero por un tiempo prudente para aprovechar los beneficios del interés compuesto, ya que es más complicado sacarlo de la cuenta.

CDT: el ahorro preferido de los colombianos

Los CDT son depósitos de dinero a un plazo fijo en una entidad financiera. Durante ese tiempo, no puedes retirar el dinero sin pagar una penalización. A cambio, el banco te ofrece una tasa de interés más alta que la de una cuenta de ahorro.

En 2024, los CDT en Colombia ofrecen tasas de interés que varían dependiendo del plazo y del banco, siendo una opción popular para quienes buscan una inversión segura y con rendimientos previsibles.

De hecho, según datos de la Superintendencia Financiera, a julio del 2024, los CDT presentaron un saldo de $ 307,2 billones, un aumento de 7,3 % frente a los $286,3 billones de hace un año, siendo el producto preferido de los colombianos.

Esto pues las cuentas de ahorro registraron saldos por $ 304,8 billones, frente a los $ 275,2 billones de hace un año. Se ha recortado la diferencia, pero los CDT siguen siendo los preferidos en el país.

• Plazos flexibles: Desde 30 días hasta 5 años. A mayor plazo, generalmente, mayor es la tasa de interés ofrecida.

• Tasas de interés: Dependiendo de la entidad y el plazo, las tasas pueden oscilar entre el 5% y el 12% anual.

• Disponibilidad de CDT digitales: Algunas entidades financieras permiten abrir CDT de manera completamente digital.

¿Cuándo es ideal un CDT?

Un CDT es ideal si:

• Puedes dejar el dinero sin utilizar por un periodo específico.

• Buscas una opción de inversión de bajo riesgo.

• Quieres asegurar una tasa de rendimiento fija.

Mejores opciones de CDT a septiembre de 2024

Mejores CDT a 3 meses (90 días)

1. Coltefinanciera: tasa 10 %

2. BBVA: tasa 9,96 %

3. Financiera Dann Regional: tasa 9,6 %

Mejores CDT a 6 meses (180 días)

1. Credifamilia: tasa 11 %

2. Ban100: tasa 10.6 %

3. Coltefinanciera: tasa 10.3 %

Mejores CDT a 1 año (360 días)

1. Ban100: tasa 11,5 %

2. Credifamilia: tasa 11,25 %

3. Financiera Dann Regional: tasa 10,2 %

(Fuente: MejorCDT)

La Profe Calle - laprofecalle@qhubo.com